A magyarországi munkavállalók többsége csak a negyvenes évei elején fordít komoly figyelmet a nyugdíjcélú megtakarításokra. Ez azt jelenti, hogy jellemzően már csak 20–25 év áll rendelkezésre az időskori vagyon felépítésére, ami a szakértői számítások szerint komoly kihívást jelent.
Az állami nyugdíjrendszer önmagában nem biztosít kényelmes megélhetést – jól mutatja ezt a Bankmonitor összefoglalója, amely szerint a jelenlegi szabályozás alapján egy átlagos jövedelmű, 35 év szolgálati idővel rendelkező dolgozó várható nyugdíja legfeljebb az alapvető kiadások fedezésére elegendő, ezért a kieső jövedelemrész pótlása egyre inkább saját megtakarítást igényel. 2025-ös nyugdíj-megtakarítási kalkulátorának adatai szerint sokan
mindössze évi 200–300 ezer forintot tesznek félre erre a célra.
Túl kicsi ez az összeg
Bár ez az összeg előrelépésnek számít azokhoz képest, akik egyáltalán nem takarékoskodnak, hosszú távon nem kifizetődő. Egy ilyen befizetési szinttel, még korai – 25 éves – indulás esetén is, a mai vásárlóértéken számolva körülbelül havi 137 ezer forintos nyugdíjkiegészítés érhető el, ami az állami ellátás mellett is csak részleges megoldást jelent.
A kezdés időpontjától is függhet a nyugdíjad
A kezdés időpontja meghatározó tényező. Azonos havi befizetés mellett jelentős eltérések alakulnak ki attól függően, mikor indul a megtakarítás. Ha valaki 30 éves kora után havi 30 ezer forintot tesz félre, akkor 40 éves korára mintegy 35,5 millió forintos vagyon gyűlhet össze. Ugyanez az összeg, 40 éves kortól indítva, csupán 18,8 millió forintot eredményez ugyanennyi idő alatt.
A tízéves halogatás így az elérhető vagyon közel felét eltünteti.
A számítások szerint a késlekedés hatása még ennél is erősebb: a kimaradó évtized akár több mint 80 százalékkal is csökkentheti a nyugdíjra felhalmozott összeget.
A szakértők szerint a legfontosabb a halogatás elkerülése, így már a pályakezdés éveiben, kisebb összegekkel is érdemes elindítani a megtakarítást.
Havi 20–30 ezer forint hosszú távon jelentős különbséget eredményezhet. A rendszerességet később sem lehet teljes mértékben nagyobb befizetésekkel pótolni.
Segítenek az online kalkulátorok
A saját helyzet pontos felméréséhez online kalkulátorok segíthetnek, amelyeknél a születési év és a tervezett havi megtakarítás megadásával tervezhető az előtakarékosság, az eredmények pedig megmutatják, mekkora nyugdíjcélú vagyon érhető el, milyen konstrukciók jöhetnek szóba, és milyen állami támogatás vehető igénybe.
