Aki az év végéig megfelelő összeget fizet be nyugdíjcélú megtakarításszámlájára, 280 000 forintos adójóváírást szerezhet. Azt azonban nem mindenki tudja, hogy ennek feltételei is van – aki megszegi, annak óriási összeget kell visszafizetnie.
Sajnos ma Magyarországon közhelynek számít, hogy az állami nyugdíjrendszerből kevesen számíthatnak olyan összegű nyugdíjra, amelyből méltó öregkor finanszírozható. Nagyjából két választás marad: tovább dolgozni a nyugdíjkorhatár betöltése után, vagy pedig előtakarékoskodni. Utóbbinak fontos eszköze, hogy az ilyen célú befizetések után 20 százalékos szja-jóváírást ad az állam. Az ezzel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat a Bankmonitor szedte össze.
Büntetés is jöhet a nyugdíjbefizetés után
A maximális adójóváíráshoz persze az is kell, hogy fizessünk be annyi adót, amennyiből a jóváírás levonható, illetve az is meg van szabva, hogy a különféle előtakarékossági számláknál mennyit lehet visszaigényelni.
A felső korlátok a következők:
- önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP): 150 ezer forint
- nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ): 100 ezer forint
- nyugdíjbiztosítási számla: 130 ezer forint
Létezik egy abszolút korlát is: akinek többféle előtakarékossági számlája van, az maximum 280 ezer forintot igényelhet vissza. Ezt érdemes megpróbálni elérni, hiszen így
minden megtakarított 100 forint után 20 forintnyi adójóváírás keletkezik a nyugdíjcélú megtakarításszámlán.
A fenti összegek eléréséhez a következőképp kell takarékoskodni. ÖNYP esetén a maximális adójóváíráshoz 750 ezer forintot kell egy évben befizetni, ami havi 62 500 forintot jelent. A NYESZ-nél 500 ezer forint a bűvös határ, amit havonta 41 700 forintos befizetéssel lehet elérni. Végül a nyugdíjbiztosítás esetén 650 ezer forintot kell elérni az adójóváírás maximalizálásához, amihez 54 200 forintot kell egy hónapban előtakarékoskodni.
A nyugdíj-előtakarékosság évi 280 ezer forintos növelése remek lehetőség, ám társul hozzá egy fontos kikötés: a megtakarítást a lejártáig nem lehet felbontani. Ez praktikusan az aktuális nyugdíjkorhatárt jelenti. Súlyos büntetést kap, aki ezt a feltételt megszegi: az addig kapott állami támogatás 120 százalékát kell egy összegben visszafizetnie.
