Az Otthon Start remek lehetőség saját otthon vásárlására, veszélyeit is érdemes azonban észben tartani: nehéz lehet aztán családalapításkor vagy gyermekvállaláskor nagyobb lakásra váltani.
Kétségtelen, hogy az Otthon Start jó lehetőséget kínál sokaknak, hogy saját ingatlant vásároljanak: a legfeljebb 3 százalékos fix kamathoz egyetlen, piaci alapú kölcsön sem fogható. A BiztosDöntés.hu szakértői szerint azonban arra számítani kell, hogy egy következő, nagyobb lakásnál sokkal magasabb törlesztővel kell számolni.
Veszélyes csapdává válhat a túl kicsi lakás
Az Otthon Start kedvező feltételeivel ugyanis egy 35 millió forint összegű, 20 éves futamidőre felvett hitel havi törlesztője 193 ezer forint körül mozog. Ehhez képest egy hasonló konstrukció havi költsége piaci alapon akár közel 295 ezer forint is lehet – feltéve, hogy mindkét esetben 600 ezer forintos nettó jövedelemmel számolunk. Vagyis a két hitel havi törlesztője között több mint 100 ezer forint lehet a különbség:
ez két évtized alatt már közel 25 millió forintot jelent.
Mindez remekül hangzik, egészen addig, amíg a vásárló úgy nem dönt, hogy például családalapítás vagy gyermekvállalás miatt nagyobb ingatlanba szeretne költözni. Ebben az esetben ugyanis új hitelre lehet szükség, és már csak a piaci alapú jöhet szóba: az Otthon Startot ugyanis csak egyszer lehet igényelni.
Más lakástámogatásokban is érdemes gondolkodni
A jelenleg prognosztizált piaci trendekkel számolva ugyanis a ma 44 millió forintért vásárolt ingatlant 5 év elteltével nagyjából 56,2 millióért lehet értékesíteni. Ebből előbb vissza kell fizetni a lakástámogatás hátralevő részét, 30 millió forintot (25 éves futamidővel számolva), így 26,2 millió forint marad.
Egy 25 százalékkal drágább ingatlan megvásárlásához így 70,25 millió forintra lesz szükség – ehhez 26,2 millió önerő áll rendelkezésre, így 44 millió forintos lakáshitelre lesz szükség. 6 százalékos kamattal számolva ennek
havi törlesztője 315 ezer forint lesz, vagyis csaknem duplája annak, mint amennyit az Otthon Start hitelre kellett fizetni.
A szakértő szerint érdemes lehet ezért olyan lakást venni Otthon Starttal, ami hosszabb távon is megfelelő, akár adóstárs bevonásával. Amennyiben ez nem megvalósítható, a CSOK Plusz vagy a babaváró hitel segíthet a második ingatlan vásárlásakor, illetve érdemes megfontolni lakás-előtakarékossági szerződés kötését.
