Sokaknak lehet óriási segítség, hogy 2025-től előtörlesztésre, eztáltal pedig a lakáshitel-törlesztőrészlet csökkenésére is felhasználhatók az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások, de ez a döntés súlyos csapás lehet a pénztárak számára.
Komoly lakáshitel-törlesztőrészlet csökkenést tudnak elérni az önkéntes pénztártagok, ha megtakarításaikat előtörlesztésre használják fel. Az így megspórolt összeg magasabb lehet, mintha az az elmúlt 10 év átlaghozamával gyarapodna a következő években – írja az Economx a BiztosDöntés.hu számításai alapján.
Ennyivel csökkenthető a törlesztőrészlet
Az elmúlt hét évben egy átlagos összegű és kamatozású piaci lakáshitelt igénylő ügyfél a felvétel időpontjától függően 16-40 százalékkal, havi 14-24 ezer forinttal tudja csökkenteni lakáshitelének havi törlesztőrészletét, ha jövőre önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításaiból az átlagnak tekintett 2 millió forintot hitelének előtörlesztésére fordítja. A felvett kölcsön törlesztőrészlete arányaiban a legkisebb mértékben – 17-18 százalékkal – azoknál az ügyfeleknél csökken, akik alig néhány éve vettek fel lakáshitelt. Ugyanakkor náluk lesz a legmagasabb a megspórolt összeg a még előttük álló hosszú futamidő miatt. Például a 2022-2023-ban hitelt felvevők terhe összességében 3,7-3,8 millió forinttal zsugorodhat.
Gergely Péter a BiztosDöntés.hu szakértője szerint a következőket kell átgondolni:
- a saját pénztár teljesítményét,
- jövőre milyen teljesítmény várható,
- a hitel kondícióit (törlesztőrészlet, futamidő, kamatfixálás időtartama),
- illetve hogy segítséget jelentene-e a törlesztőrészlet csökkentése, szükség lenne-e a felszabadult összegre.
Veszélybe sodorhatja a nyugdíjpénzeket
Farkas András nyugdíjszakértő, a NyugdíjGuru hírlevél szerzője szerint a nyugdíjcélú előtakarékosság állami támogatása jelenleg háromféle megtakarítási termék (nyugdíjbiztosítás, nyugdíj-előtakarékossági számla, önkéntes nyugdíjpénztári tagság) személyi jövedelemadó jóváírással történő ösztönzését jelenti. Azonban ezeknek a használata ma már nem éri meg úgy, mint 10 éve, 2014-ben.
Egyrészt a visszakapható adójóváírás összege tíz év alatt nem nőtt. Másrészt az szja jelentősége egyre inkább csökken a magyar adórendszerben. "Harmadrészt a kormányzat új intézkedése 2025-ben bedöntheti az önkéntes nyugdíjpénztárakat, mert lehetővé teszi a nyugdíjpénztári megtakarítások adómentes és korlátlan átirányítását ingatlanpici célok megvalósítására - így a nyugdíjcélú előtakarékosság egyéb lehetőségei iránti bizalom is jelentős mértékben legyengülhet" – fogalmazott hírlevelében a szakértő.
