Személyi kölcsön kellene? Mutatjuk, honnan ne

Zanza!

Közeleg a nyár, el kellene utazni külföldre, egy új ruhatárra is szükség lenne, csakhogy festeni sem ártana már, és pont pár napja romlott el a hűtő? A vége mindegyiknek ugyanaz: több pénz kellene, mint ami van, és persze lehetőleg hamar. Ismerős persze nincs, akitől kölcsön lehetne kérni – ugye önnek is a személyi kölcsön ugrott be legelőször? Megnéztük, hogy melyik banknál mennyit kell visszafizetnünk azonos összeg és futamidő esetén. Csodát azért ne várjon: az egyik legfőbb szabály, hogy nyaralni, ruhatárat frissíteni, karácsonyi ajándékokat vásárolni semmiképp se hitelből próbáljon, de még a lakásfelújítást vagy drágább tartós fogyasztási cikkek vásárlását is lehetőleg enélkül érdemes megoldani. Ha mindezek ellenére mégis szüksége van rá, akkor itt vannak a főbb tudnivalók.

shutterstock 121757047

Aki gyorsan szeretne pénzhez jutni, az általában a személyi kölcsönökhöz nyúl, az esetek többségében ugyanis valóban ez a leggyorsabb és a legegyszerűbb banki megoldás. Ugyanakkor könnyen lehet, hogy kisebb összegeknél elég folyószámlahitelt igényelnie, ha meg a lakásra költene, és van lehetősége előre tervezni, akkor érdemes lehet lakásmegtakarítást kötni. Mondjuk, ezzel épp semmire sem megy, ha hirtelen elromlik a bojler vagy a kazán, arra viszont pont jó lesz, hogy a frissen fvásárolt lakás következő felújítására összespótolja a szükséges fedezetet.

Na, de vissza a személyi kölcsönökhöz! A bankok honlapján található hitelkalkulátorok segítségével egyszerű összehasonlítást végeztünk, és megnéztük, ugyanazon összeg és futamidő esetén melyik banknál mennyit kell visszafizetnünk. Ezek persze nem minősülnek hivatalos ajánlattételnek, csak tájékoztató jellegűek, ésatöbbi, ugyanakkor kiindulási pontnak, iránymutatásnak és elborzasztásnak épp ideálisak.

Hitelkalkulátorok

Ha más összegre lenne szüksége vagy más futamidővel szeretné megnézni a konstrukciókat, akkor a bankok nevére kattintva beállíthatja a hitelkalkulátorokban az adatokat, és végigveheti, melyik a legjobb önnek.

Az összehasonlításban a következő bankokat néztük meg: Citi Bank, Cetelem (szabad felhasználású hitel),CIB (szabad felhasználású hitel, ahol A és B minősítést kaphat – a kedvezőbb feltétellel kalkuláltunk), Cofidis (megújuló hitel), Erste (személyi kölcsön), K&H (személyi kölcsön normál feltételekkel), OTP (személyi kölcsön) Provident, Raiffeisen (személyi kölcsön, éppen akciós), SberbankUnicredit (új honlap)

Ezért a legdrágább a Provident

Nézzünk egy 400 ezer forintos hitelt 36 hónapos, azaz háromévnyi futamidő esetén (ennél alacsonyabb összeget egyébként több hitelkalkulátor nem is értelmez.). Ekkor a legolcsóbb a Sberbank, a legdrágább pedig a Cofidis lesz. A mezőny egyik középáras versenyzője a Provident, ám ez a legdrágábbnál is jóval költségesebb, ha a reklámokban annyira ajánlgatott otthoni szolgáltatásukat választja. Ha ugyanis azt kéri, hogy házhoz vigyék az igényelt hitelösszeget, és aztán még hetente el is menjenek önhöz a törlesztőrészletért, akkor összesen 900 ezer forintot kell visszafizetnie a 100 hét leteltével.

400 ezer forint 36 hónapos futamidőre
Bank neve Havi törlesztőrészlet Teljes visszafizetett összeg
Cetelem 14.760 forint  531.360 forint
CIB Bank 15.337 forint  552.132 forint
Citi Bank 14.762 forint 531.432 forint
Cofidis 13.525 forint (46 hónapos futamidő) 608.588 forint
Erste Bank 14.963 forint 538.668 forint
K&H Bank 15.197 forint 543.647 forint
OTP Bank 15.756 forint 567.216 forint
Provident 5480 forint hetente (100 hét) 548.000 forint
Raiffeisen Bank 14.451 forint 520.236 forint
Sberbank  14.359 forint 516.924 forint
Unicredit Bank 15.902 forint 572. 472 forint

A Cofidis már nem enged egymilliót

Ha magasabb, egymillió forint körüli összeget szeretne felvenni, mert mondjuk kisebb esküvőre készül vagy a család nyaralását is ön állja, akkor hatvanhatvi (ötéves) futamidő esetén a Citi Bank ajánlata a legkedvezőbb, míg az OTP és az Unicredit a legdrágább. A Cofidis a hitelkalkulátor alapján már nem ad ennyi pénzt (de egyébként igen), ott a 800 ezer forint a maximum, amire 47 hónapnyi (egy hónap híján négy év) törlesztőrészlettel összesen 1.175.946 forintot kell visszafizetni. Ez majdnem másfélszer annyi, mint a felvett összeg.

1 millió forint 60 hónapos futamidőre
Bank neve Havi törlesztőrészlet Teljes visszafizetett összeg
Celetem 27.190 forint 1.631.400 forint
CIB Bank 27.786 forint 1.667.160 forint
Citi Bank 25.117 forint 1.507.020 forint
Erste Bank 26.762 forint 1.605.720 forint
K&H Bank 27.324 forint 1.623.398 forint
OTP Bank 28.942 forint 1.736.520 forint
Raiffesisen Bank 25.366 forint 1.521.960 forint
Sberbank 25.117 forint 1.510.620 forint
Unicredit Bank 28.762 forint 1.725.720 forint

Hárommilliót és afölöttit inkább már ne

És akkor következzenek azok az opciók, amiket senkinek sem ajánlunk jó szívvel, és inkább azt javasoljuk, alaposan nézzen szét, mielőtt ekkora hitelbe veri magát, hátha mégis akad valami olyan lehetőség, amivel kedvezőbb feltétellel pénzhez juthat. Ha 3 millió forintot szeretne felvenni 72 hónapra (6 évre), akkor már csak a nagyobb bankok közül választhat, viszont egyáltalán nem mindegy, hogy melyik mellett dönt: esetenként ugyanis akár milliós különbség is lehet egy-egy konstrukció között. Itt az Unicredit a legdrágább, a legolcsóbb pedig a Sberbank, ám utóbbinál csak 60 havi törlesztőrészletre van lehetőség.

3 millió forint 72 hónapos futamidőre
Bank neve Havi törlesztőrészlet Teljes visszafizetett összeg
CIB Bank 75.905 forint 5.465.160 forint
Citi Bank 66.221 forint 4.767.912 forint
Erste Bank 72.696 forint 5.234.112 forint
K&H Bank 72.858 forint 5.241.537 forint
OTP Bank 79.528 forint 5.726.016 forint
Raiffesien Bank 68.339 forint 4.920.408 forint
Sberbank 75.350 forint (60 hónap) 4.521.000 forint
Unicredit Bank 84.554 forint  6.087.888 forint

A másik legrosszabb lehetőség, ha a maximális hitelösszeget veszi fel maximum futamidőre. Ennek a havi díja ugyanis olyan magas, mintha egyedül fizetne egy albérletet vagy a saját lakásának havi törlesztőrészletét. A legtöbb banknál ez a maximum 5 millió forint, a leghosszabb futamidő pedig 84 hónap, azaz 7 év. Az OTP-nél a legvégére a felvett összeg duplájánál is többet kell visszafizetnie, de a K&H-nál is majdnem 2 millió forinttal többet kell visszatörlesztenie, mint a Sberbanknál, ami a teljes visszafizetett összeg tekintetében a mezőny legkedvőbb kínálatát nyújtja.

5 millió forint 84 hónapos futamidőre
Bank neve Havi törlesztőrészlet Teljes visszafizetett összeg
Citi Bank 106.242 forint (72 hó) 7.649.424 forint
Erste Bank 95.059 forint 7.984.965 forint
K&H Bank 112.031 forint 9.410.542 forint
OTP Bank 124.329 forint 10.443.636 forint
Raiffeisen Bank 104.943 forint 8.815.212 forint
Sberbank 125.584 forint (60 hó) 7.535.040 forint
Unicredit Bank 140.924 forint (60 hó) 8.455.440 forint
Blogmustra